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很多人以为，买了保险就什么都可以赔了。

但其实，保险也分很多种，就像我们家里的电视、冰箱、洗衣机虽然都是家电，但是使用方式却不一样。

今天小夏就给大家整理了一些可以顺利理赔的绝招！

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一、不同的保险，赔付方式不同！

首先，一生中我们有四个险种是必备的：重疾险、医疗险、意外险以及寿险。

想要顺利理赔，一定要搞清楚这些保险赔什么，又不赔什么。

1、重疾险，专注赔付大病！

因为有行业标准，最高发的28种重疾，其实各家的产品都一样，已经覆盖了95%的理赔。

根据理赔的要求，重疾险的理赔标准分为3类：

标准一

确诊就能赔：①癌症、②多个肢体缺失、③严重Ⅲ度烧伤。

标准二

做了下述六种手术才能赔：①重大器官移植术或造血干细胞移植术、②严重非恶性颅内肿瘤、③冠状动脉搭桥术、④主动脉手术、⑤心脏瓣膜手术、⑥严重溃疡性结肠炎（年新增）

标准三

以下19种达到疾病约定的状态才赔：

给大家举个例子，就比如脑中风后遗症，需要在确诊天后仍有某种障碍，比如不能吃饭或者说话，达到这种状态就可以获得赔付了。

而且重疾险理赔的钱，我们想怎么花就怎么花，不管是拿来治病康复，或者交房租、旅游都可以。

看到这大家可不要着急，因为重疾险也不是啥病都赔的！

就比如一些小病小痛，或者没有达到赔付的标准都是不能赔的。

除此之外，遗传性疾病以及先天性的疾病也都是不能赔的。

2、医疗险，报销医药费！

医疗险可以报销门诊+住院的医疗费用，无论是大病还是小病小痛，或者像意外导致的骨折受伤等都是可以赔的，咱们看病花多少，保险就给报多少。

不过有一些情况医疗险也不能报！

①如医院治疗的话，医疗费就不能报销了。

②一般的百万医疗险都会有1万元的免赔额，如果我们只花了几百块钱，没有超过这个数值的话，也是不赔的。

③如果是整容/牙科/怀孕/体检，都不报，这些在免责条款中写的非常清楚，每个产品都一样。

如果大家想要保障牙齿、生育这方面的风险的话，还可以选择专门的保险，比如齿科险、孕妇险这些。

3、意外险，各种意外都能赔！

①意外医疗：因为意外受伤了，报销医疗费。

②意外伤残：因为意外导致人残了，按伤残等级赔钱，伤的越重，赔得越多。

③意外身故：人不在了，赔%基本保额。

这里大家注意一下，想要意外险赔钱，得满足以下四点：

●外界原因造成

●突然发生的

●不是自己故意的

●不是生病导致的

就比如意外的溺水、突发的车祸、意外的触电这些才能赔。

如果是自己“作死”就不赔，比如酒驾、自杀这些。

当然，还有一些高风险的运动也是不赔的。

4、定期寿险，人不在或者是全残就赔钱

定期寿险的理赔条件也是四大险种里最为简单的：身故/全残，就赔钱。

它最重要的功能就是人走了、或者不能工作了，还能留一笔钱给家人。

这笔钱就可以给孩子交学费、给父母养老、还房贷车贷等。

所以，首先是最能体现爱与责任的保险。

寿险不赔的情况也最少，大部分的产品只要不是杀人骗保、犯罪、2年内自杀都是可以赔的。

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保险被拒赔，到底是啥原因导致的？

大家买保险最怕的就是被拒赔，为了让大家把理赔的事搞清楚，小夏给大家整理了一下发生率最高的几个拒赔理由。

1、不在保障范围内

就比如说，我们买了一份意外险，结果生了大病，想让意外险给咱们赔，这个就属于不在保障范围内了，当然是不能赔的。

所以说，不同的保险功能是不一样的，我们在投保之前一定搞清楚保什么、不保什么，这样就可以避免这种问题了。

2、没有如实告知

小夏发现，在拒赔的情况里，因为没有如实告知而导致的这种情况是非常常见的！

我们在投保的时候，会有一个健康告知，主要是保险公司为了先进行一下客户的筛选。

如果保险公司不进行这个工作，他们要承担的风险则是巨大的！

所以，对于健康告知里询问到的健康状况，我们需要做的就是如实告知。

给大家举个例子，如果我们本身患有高血压、糖尿病，而健康告知中明确询问了疾病的情况，我们却隐藏疾病史，那么以后生病就会被拒赔！

所以，对于健康告知，大家只需要记住：问到的如实回答，没问的不用回答。

3、既往症不赔

既往症的意思就是投保之前已经有的病。

其中就包括投保前已经发现，但还没治愈，医院查出了胆结石，但是还没有接受治疗。

或者是患有慢性病，需要长期服药进行控制的，比如高血压、糖尿病这种。

对于既往症的要求，一般都是在百万医疗险中，而且保险条款中也是写明的。

4、没过等待期

小夏经常会遇到这样的问题：前一段时间刚买了保险，没过几天发了消息来问：我家孩子住院了，这个保险怎么赔呢？

这种情况首先要确定是因为什么原因住院的，如果是疾病就是不能赔的，就是因为没有过等待期。

通常保险公司为了防止客户带病投保，保险都会有30天-天的等待期。

还有一种情况就是因为意外导致的，那就是可以赔的。

在保险条款里都有这么一句话：意外无等待期！

总结一下：等待期内因意外出险，可赔。

但等待期内因疾病出险，不赔。

5、没达到理赔门槛

举个例子，就比如我们买了一份重疾险，老了之后出现脑中风后遗症。

上文中也说了，如果脑中风后遗症在确诊天后还不能吃饭、说话的话，才可以赔。

如果没达到这种状态，保险就不能赔了。

所以，理赔里的学问也很大，这都是我们投保前需要了解的，这样也能对保险少一些误解~

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接下来，再跟大家聊一聊理赔的流程！

第一步：出险报案

报案的方式有这些：

●客服电话

●官方APP

●官方
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